안녕하세요 저의 연금저축펀드 포트폴리오를 공개해 보도록 하겠습니다.
앞에서 연금저축펀드를 개설하면 어떤 이득이 있는지 어떤 절세를 받을 수 있는지 알아보았습니다.
2021.04.01 - [돈 공부/절세방법] - 연금저축, IRP 연말정산 완벽정리
연금저축, IRP 연말정산 완벽정리
직장인이라면 연말부터 다음 해 1월 사이에 연말정산을 하느라 분주합니다. 특히 절세에 도움된다고 하는 상품 중 하나인 연금저축이나 IRP를 가입하신 분들이라면 헷갈리는 부분이 많을 겁니다
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그렇다면 연금저축 펀드에 돈을 전략적으로 어떻게 일정 납입하고 증식시키기위해 어떻게 해야하는지 공유해 보도록 하겠습니다.
우선 포트폴리오를 구성하기 앞서 연금저축펀드의 납입금액을 각자 설정하셨을 것입니다.
뚜렷한 목표를 가지고 연금저축펀드를 운영하셔야 절세 효과를 얻을 수 있습니다.
저의 경우는 연금 수령시 1200만원 이상 수령할 경우 세금을 추가로 내야하기 때문에, 연간 1200 만원 이하로 수령할 계획으로 연 400만원만 납입할 생각입니다. 이는 최대 세액공제 혜책만을 받기 위해 설정한 금액입니다. 운용 목표는 30년 간 목표 금액은 2억이상으로 30년간 매년 1200만원을 수령하는게 목표입니다.
연간 400만원씩 30년간 납입할 경우 1억 2천이며. 투자수익이 증가하여 2억 이상을 달성하는 것이 목표입니다. 그렇다면 어떻게 해야 수익이 나고 연금저축펀드를 운용해야 할가요?
저는 3가지 원칙으로 구성하였습니다.
미국 SPY, 나스닥, 코스피200 등 인덱스 펀드를 저축식으로 매수한다.
꾸준히 성장하는 미국 주식시장의 지수추종 인덱스 펀드를 매수함으로서 저축식으로 적립해나가는 것입니다.
달러 etf를 저축식으로 매수한다.
달러는 위기에 오르는 특징을 가집니다. 국내 주식시장이 폭락하는 경제 위기 상황이 오면 가치가 상승하는 특징을 가지고 있습니다. 그래서 헷지 수단으로 달러를 모아줍니다.
현금을 보유하고 위기에 매수한다.
달러etf를 매수하는 것과 유사한 이유로 위기의 순간 추가 매수를 위한 헷징 수단으로 현금도 한 종목으로 보유하고 있어야합니다.
이 3가지 원칙을 기반으로 포트폴리오를 구성해보면
| 지수추종 ETF | 50% |
| 달러 | 25% |
| 현금 | 25% |
그렇다면 어떤 종목을 사는게 좋을 까요?
TIGER미국나스닥100
TIGER미국S&P500
TIGER 코스피200
KODEX미국달러선물
으로 ETF를 구성하는게 적절하지 않나 판단됩니다.
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